我1982年生人，畢業(yè)后在一家國(guó)企工作，后來(lái)單位改制把工作給買(mǎi)斷了，給了幾萬(wàn)塊錢(qián)。我現(xiàn)在大概有8萬(wàn)元資金，存了一年定期，想買(mǎi)國(guó)債，但又覺(jué)得時(shí)間太長(zhǎng)，怕這幾年要是遇到了大事會(huì)沒(méi)錢(qián)應(yīng)急。

    沒(méi)了單位，自己的收入也沒(méi)了保障，我現(xiàn)在在沈陽(yáng)開(kāi)了家花店，生意不太好，有點(diǎn)力不從心。今年我給自己買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)，要連續(xù)交20年。對(duì)于未來(lái)我很迷茫，請(qǐng)大家給我出點(diǎn)主意吧，怎樣才能讓自己高枕無(wú)憂(yōu)地過(guò)日子呢？

　　招商銀行北順城支行私人客戶(hù)經(jīng)理孫丹丹從目前客戶(hù)情況看，閑置資金較少，現(xiàn)金流不充裕，可用于投資的范圍就相應(yīng)地隨之縮小

    一、這位客戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃首先要從增加現(xiàn)金流入手，建議在現(xiàn)有8萬(wàn)元存款中拿出20％作為花店的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目擴(kuò)建投資，利用現(xiàn)有花店增加附加增值項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，如：代理特型花卉、禮品、飾品等系列配套服務(wù)。從經(jīng)營(yíng)收入上來(lái)提高現(xiàn)金流入。

    二、鑒于目前市場(chǎng)情況，許多銀行代理的貨幣市場(chǎng)基金和受托理財(cái)產(chǎn)品都較同期銀行存款利率高（且可以減少利息稅方面的支出），建議客戶(hù)可將剩余的資金投資于此，這樣既可以保證客戶(hù)資金的高流動(dòng)性，又可提高現(xiàn)有資金的收益。由于客戶(hù)還沒(méi)有成家，沒(méi)有購(gòu)置房產(chǎn)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年會(huì)有大額現(xiàn)金支出，建議該客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)期限在1年之內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，以保證不時(shí)之需。

    三、由于客戶(hù)已為自己購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證未來(lái)收入，客戶(hù)目前可以不做這方面的投入，如果在未來(lái)幾年收入明顯提高時(shí)可考慮增加保險(xiǎn)投入，如：年金基金、壽險(xiǎn)、育兒基金、其他金融資產(chǎn)等投資。

    一點(diǎn)提示：鑒于客戶(hù)收入情況，建議在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇期交型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    這位財(cái)友遇到的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題確實(shí)很多，但看得出其“奮力拼搏”的人生態(tài)度。建議這位財(cái)友一定要保持樂(lè)觀的心態(tài)，因?yàn)檫�并未到“山窮水頸的地步嘛！

    如果花店經(jīng)過(guò)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍還不樂(lè)觀，完全可以考慮另謀職業(yè)，尋找一份適合自己的、有穩(wěn)定收入的工作。其實(shí)，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)還是投資主要取決于人的心態(tài)！